자영업자 저금리대출 알아보자

개인 사업자 대출 저금리대출 알아보자

경기가 요즘같이 힘들때에 사업을 계획하거나 진행하시는 분들에게는 여러가지 어려움이 있을텐데요. 실질적으로 체감하는 소비자심리지수는 지속적으로 상승하고 있으며 자영업자 들은 더욱 부담감이 커지고 있습니다. 

자영업자들은 최저임금 상승과 임대료 부담 등의 경제적인 여건 때문에 점점 힘들어 지면 사업자 대출 쪽에도 한 번쯤 관심을 가지게 됩니다. 

 사업자 대출을 받을 떄에는 급하게 서두르지 말고 조금이라도 더 좋은 조건으로 대출을 받기 위해 자세히 알아보는 것이 좋습니다. 

사업자 대출을 받기 위해서는 기본적으로 사업이 시작된 이후 91일이 경과해야 기본 조건이 충족됩니다. 

따라서 사업을 시작한 초반에는 대출이 어려운점을 꼭 염두하시고 사업을 시작해야 합니다. 

사업기간이 짧고 소득증빙이 힘든 경우는 사업자로 대출받기가 힘듭니다. 

사업자대출은 일반 대출보다 절차가 조금더 복잡할 수 있습니다. 직장인 이라면 매달 일정하게 급여가 들어오기 때문에 신용도로 대출상품을 이용할 수 있지만 개인사업자는 수입이 일정하지 않기 때문에 소득을 증빙해야 하는 부분에서 까다롭게 적용될 수 밖에 없습니다. 

사업자 대출 한도는 사업의 목적이나 조건, 개인의 채무 상황에 따라서 다를 수 있습니다. 

사업자 대출은 금융권을 통해서 저금리로 대출 받기는 쉽지 않으며 2금융권부터는 고금리로 대출이 진행됩니다. 

개인사업자가 가장 낮은 금리로 대출을 받기 위해서는 가장 먼저 주거래 은행에서 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다. 

사업자가 신용등급이 낮아서 은행에서 승인이 거절 된다면 저축은행, 캐피탈 등을 통해서 대출 조건, 대출 한도, 승인여부등을 비교해보는 것이 좋습니다.  비교 조회를 하는 것만으로는 신용상 불이익은 없기 때문에 충분히 비교하는 것이 좋습니다.

사업자 대출 서민금융 

정부에서 지원하는 서민금융 상품으로 햇살론, 바꿔드림론이 있습니다. 

사업자를 기준으로 신용 6~10등급, 최대 3천만원까지 대환대출 가능하며 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 방법이기도 합니다.

햇살론

대상자: 연소득 4500만원 이하, 신용등급 6~10등급이고 3개월이상 재직 근로자 또는 사업자

(단, 연소득 3500만원 이하인 경우 신용등급 관계없이 대출이 가능합니다)

대출한도: 최재 3000만원(개인신용등급에 따라서 차등적용)

대출금리: 7~10% 

대출기간: 최단 1년, 최대 5년(36개월, 60개월)

상환방식: 원금균등분할상환

중도상환수수료:없음

문의전화: 서민금융진흥원 통합콜센터 1397

*예시

3000만원을 1년 대출했을 경우 금리가 최대금리 10% 적용된다면 매달 25만원의 이자가 붙고 수수료를 포함한 총 대출 납입 비용은 3300만원 입니다.

또한 소상공인사장진흥공단에서 국가에서 지원하고 있는 소상공인 대출상품이 있으니 한 번 확인해보는 것도 도움이 되겠습니다. 단, 매년 분기별로 지원금이 정해져있고 소규모 사업장만 이용이 가능한 조건이 있습니다.  

참고로 창업자금대출은 정부나 지방자치단체를 통해서 창업교육 컨설팅을 받고 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자에게 지급이 되며 사업운영자금 대출은 본인 명의의 사업자를 등록 한 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품이나 원재료 등의 구입자금을 지원대상으로 합니다. 

조건은 기존 사업자 중 신용등급이 6등급 이하이거나 기조 생활 수급자 및 차상위 계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 경우에 신청이 가능합니다. 

경기가 어렵고 대출이 까다로운 것을 이용하여 신용등급 하락과 관계없다는 대부업체에 말에 속아 대부업체에서 대출을 받게 되면 신용등급은 하락하게 됩니다. 사업자 대출을 생각한다면 가장 먼저 정부에서 지원해주는 정책을 살펴봐야 합니다.